Ao falar sobre investimentos, muitas dúvidas surgem sobre como investir, qual é o perfil predominante e, principalmente, em quanto tempo a rentabilidade virá.
Para entender melhor sobre o assunto, o sócio-fundador e assessor de investimentos da iHUB, Paulo Cunha, responde cinco perguntas sobre a realização de lucros no mercado financeiro. Confira:
1. Qual é o principal ponto de atenção que devemos ter em relação a investimentos a curto prazo?
Atualmente, existe muita oferta de investimentos mirabolantes que podem render até 1% ao dia de forma garantida, por exemplo.
Como o desejo de muitos é enriquecer de forma rápida, grande parte dessas pessoas acabam caindo neste “conto de fadas”, e investem seu próprio dinheiro sem entender muito bem sobre e onde será aplicado.
Para ilustrar esse cenário enganoso, imagine a seguinte situação: ao aplicar R$ 10 mil, sem realizar nenhum aporte adicional, com rendimento de 1% ao dia, em seis anos é possível atingir uma fortuna de aproximadamente R$ 34 bilhões.
Com esse capital é possível fazer parte da lista das seis pessoas mais ricas do Brasil, de acordo com a Forbes. Se o valor continuar investido ao longo de oito anos, o patrimônio superaria a marca de R$ 10 trilhões, que é equivalente ao PIB anual do Brasil.
Essa possibilidade não parece nada razoável, ainda mais por se tratar de uma rentabilidade em tão pouco tempo, portanto, vale ativar o sinal de alerta para essas promessas garantidas, pois se trata de uma fraude.
No mercado financeiro, consideramos uma aplicação “livre de riscos” aquelas oferecidas pelo Tesouro Nacional indexada à taxa SELIC, que no momento está em 2% ao ano.
Qualquer outro tipo de investimento que ofereça uma rentabilidade superior a esta, inevitavelmente irá adicionar algum componente de risco, seja crédito, volatilidade, liquidez ou todos eles juntos.
2. De acordo com estudos, a poupança perdeu para a inflação em 2020 e tem a pior rentabilidade em 18 anos. Muitos investidores iniciantes começam a aplicar o seu dinheiro na poupança, quais outras opções são mais rentáveis e seguras?
A poupança é a opção mais conhecida pelo brasileiro e, por isso, a mais utilizada, devido a sua facilidade de aplicação e entendimento, além do baixo risco, muitos continuam deixando suas reservas nela, mesmo sabendo que podem conseguir algo melhor com o mesmo nível de risco.
A aplicação na poupança rende 70% da taxa SELIC, que chega a 1,4% ao ano e oferece isenção de imposto de renda para pessoa física.
Outra opção que tem o mesmo teor de segurança, considerada também conservadora, e que pode substituir é o Tesouro SELIC, que rende 100% da taxa, considerando IR de 15% que pode chegar a 1,7% a.a.
Os papéis do governo também podem fazer parte desse leque de possibilidades, no qual garantem um rendimento real, aquele além da inflação (IPCA).
O Tesouro IPCA com vencimento em 2016, está oferecendo no momento, taxas próximas a IPCA +2,80% ao ano, ou seja, garante um rendimento real de 2,80%, sem considerar o imposto de renda.
Ambas as aplicações são as mais conservadoras em termos de crédito, que não se espera que o Governo não pague suas dívidas em moedas locais.
No entanto, é importante observar o prazo e a eventual necessidade de resgate anterior a ele, pois o investidor pode sofrer com a oscilação do mercado do preço do ativo.
3.Pode apontar qual é o % de investimentos no portfólio para cada perfil de investidor?
Em setembro de 2020, o número de perfis de investidores aumentou, de três para cinco. Os dois novos tipos são considerados “meio a meio”, das opções que já existiam, de acordo com a XP Investimentos.
Além dos investidores conservadores, moderados e agressivos, agora o leque é composto também por conservador/moderado e moderado/agressivo.
Abaixo, destaco a carteira ideal para cada perfil de investidor e as características predominantes dos dois novos tipos, segundo informações de janeiro de 2021, divulgadas pela XP.
Conservador:
| Precavido | Alocação |
| Pós Fixado | 100.00% |
Moderado:
| Estrategista | Alocação |
| Pós Fixado | 29.50% |
| Inflação | 15.00% |
| Renda Fixa Global | 5.00% |
| Multimercado | 28.50% |
| Renda Variável | 10.00% |
| Renda Variável Global | 12.00% |
Agressivo: há dois tipos, a carteira destemida e energética, sendo que a primeira opção é indicada para clientes que estão no topo do perfil agressivo, já a segunda é apropriada para aquele investidor que encara seus investimentos com grande energia e disposição.
| Destemido | Alocação |
| Inflação | 5.00% |
| Multimercado | 5.00% |
| Renda Variável | 55.00% |
| Renda Variável Global | 35.00% |
| Energético | Alocação |
| Pós Fixado | 6.00% |
| Inflação | 15.00% |
| Renda Fixa Global | 5.00% |
| Multimercado | 25.00% |
| Renda Variável | 25.00% |
| Renda Variável Global | 24.00% |
Conservador/Moderado: esta carteira é indicada para os clientes que tem o perfil de risco entre conservador e moderado, que visa a busca por maiores retornos dado a um determinado risco e volatilidade.
| Defensivo | Alocação |
| Pós Fixado | 55.00% |
| Inflação | 10.00% |
| Renda Fixa Global | 2.50% |
| Multimercado | 25.00% |
| Renda Variável | 2.50% |
| Renda Variável Global | 5.00% |
Moderado/Agressivo: esse tipo de perfil está entre o moderado e agressivo, que enxerga além dos números de mercado e possui objetivos ambiciosos de ganho em longo prazo.
| Visionário | Alocação |
| Pós Fixado | 17.00% |
| Inflação | 15.00% |
| Renda Fixa Global | 5.00% |
| Multimercado | 28.00% |
| Renda Variável | 17.00% |
| Renda Variável Global | 18.00% |
Fonte: XP Investimentos
4.Quais são os maiores erros que os investidores iniciantes cometem e porque eles acontecem?
Um dos maiores erros dos iniciantes é querer encontrar a ação mais rentável e concentrar todo o dinheiro nela, pois ouviu falar algo muito bom sobre e essa dica veio de algum amigo, que tem o mesmo perfil iniciante, ou de um youtuber famoso, que não tem especialidade na área financeira.
Na maioria dos casos o movimento de alta já aconteceu, e por isso, as ações começaram a chamar à atenção do público.
É importante frisar que as ações não sobem para sempre, e mesmo quando há fundamentos para a alta ocorrida, a correção posterior no preço pode fazê-la cair bastante e assustar o investidor de primeira viagem.
5.Na sua visão, qual é a melhor estratégia de investimentos, levando em consideração jovens investidores que pensam em ter uma boa reserva de dinheiro quando se aposentarem?
A melhor e mais prudente estratégia para acumular patrimônio ao longo do tempo é fazer aportes regulares, escolher um portfólio diversificado, que seja adequado ao perfil de risco, e principalmente não se assustar com eventuais volatilidades do mercado, e preferencialmente, seguir as orientações de um especialista no assunto, como um assessor de investimentos.
Por Paulo Cunha